Многие казахстанцы сдают технику, украшения и другие ценности в ломбард, считая, что это никак не влияет на их финансовую репутацию. На практике всё работает иначе — и люди узнают об этом только тогда, когда банк отказывает в кредите. Читайте подробности в статье El.kz
Почему вещь продана, а долг висит
Типичная ситуация из социальных сетей: человек сдал айпад в ломбард, получил деньги, а через какое-то время выяснил, что ему не дают кредит. Ломбард объяснил: устройство ещё не продано, поэтому заём технически не закрыт. Если заёмщик не погашает микрокредит вовремя, ломбард обязан хранить заложенное имущество не менее 30 дней. В течение этого периода у заёмщика сохраняется возможность вернуть долг и забрать свою вещь. Если же задолженность не погашена, ломбард вправе реализовать залог либо оформить его в свою собственность.
Но и после продажи вещи проблема не исчезает полностью. Несмотря на закрытие обязательства, факт просрочки фиксируется в кредитной истории. При подаче заявки на кредит банк или МФО могут расценить это как риск и отказать.
Многие не знают, что ломбард — это кредит
Многие казахстанцы считают, что займы в ломбарде «не считаются» и никак не отражаются на кредитной истории. Однако на практике это не так: информация о таких займах учитывается финансовыми организациями и может повлиять на решение при оформлении кредита или ипотеки.
При рассмотрении заявки на кредит финансовые организации оценивают не только кредитную историю, но и долговую нагрузку заёмщика. Если у человека есть действующий заём в ломбарде, он учитывается наравне с другими кредитами и микрозаймами. Даже если человек регулярно пользуется ломбардом и всегда вовремя забирает вещи, это может восприниматься банком как высокая долговая нагрузка или нестабильное финансовое положение, что снижает шансы на получение крупного кредита, например ипотеки.
Как не попасть в ловушку
Просрочка по займу в ломбарде отразится на кредитной истории, даже если в итоге вещь будет продана в уплату долга. Поэтому финансовые консультанты советуют одно: перед тем как сдавать что-либо в ломбард, убедиться, что срок займа чётко прописан в договоре, и не допускать ситуации, когда вещь зависает в продаже на неопределённый срок. Просрочки свыше 90 дней оказывают максимальное негативное влияние на рейтинг, а восстановление занимает от нескольких месяцев до нескольких лет.
Ломбарды в Казахстане стали видны банкам только с 2020 года
Раньше действительно можно было сдать вещь в ломбард и забыть об этом — банки ничего не знали. Это изменилось не так давно.
С января 2020 года все ломбарды в Казахстане обязаны в обязательном порядке передавать информацию в Государственное кредитное бюро. До этого часть ломбардов делала это добровольно, но большинство — нет.
Норма появилась благодаря закону о регулировании финансового рынка и микрофинансовой деятельности, который распространил требования кредитного бюро на ломбарды, кредитные товарищества и онлайн-кредиторов.
То есть до 2020 года схема «заложил — не вернул — забыл» работала без последствий для кредитной истории. Сегодня деятельность ломбарда без передачи сведений в кредитные бюро невозможна — отсутствие передачи данных рассматривается как нарушение законодательства.
Многие казахстанцы просто не знают, что правила изменились пять лет назад. Подписывая договор с ломбардом, они автоматически дают согласие на передачу данных в ГКБ — и узнают об этом только когда банк отказывает в кредите.
