Финансовый эксперт Султан Елемессов рассказал, как можно увеличить будущий пенсионный доход с помощью страхового аннуитета. В своей публикации в Threads он сравнил два варианта использования пенсионных накоплений и показал, как один и тот же капитал может дать разный результат, сообщает El.kz.
Один капитал, два разных сценария
Многие казахстанцы воспринимают пенсионные накопления как деньги, которые остаются в ЕНПФ до выхода на пенсию. Однако законодательство позволяет использовать часть накоплений для покупки пенсионного аннуитета в страховой компании.
Султан Елемессов рассмотрел условный пример человека среднего возраста с накоплениями в размере 12 млн тенге. Он сравнил два варианта: оставить деньги в ЕНПФ или перевести их в страховую компанию через механизм отложенного аннуитета.
По словам эксперта, после оформления аннуитета страховая компания начинает формировать будущие выплаты, а часть дохода можно использовать для создания дополнительной финансовой подушки.
С 55 лет страховая начинает платить мне около 101 тыс. тенге в месяц. Но до официального выхода на пенсию я размещаю эти деньги на депозите под 12% годовых, – написал Султан Елемессов.
Откуда берется пенсия в 380 тысяч тенге
Суть схемы заключается не только в страховых выплатах. Эксперт предлагает не тратить деньги, которые начинают поступать раньше пенсионного возраста, а накапливать их на депозите.
За несколько лет формируется дополнительный капитал, который затем можно использовать вместе с основной пенсией. Именно поэтому итоговая сумма оказывается выше, чем только страховая выплата.
В 63 года я начинаю получать от страховой 186 тыс. тенге с учетом индексации и снимать с депозита по 198 тыс. тенге. Итого моя пенсия составит 384 тыс. тенге в месяц, – отметил эксперт.
Фактически речь идет о сочетании двух источников дохода: выплат по аннуитету и собственных накоплений, сформированных за счет ранних поступлений от страховой компании.
Чем аннуитет отличается от ЕНПФ
Главное различие между двумя вариантами связано со сроком выплат. Накопления в ЕНПФ имеют конкретный объем, который постепенно расходуется после выхода человека на пенсию.
Страховой аннуитет работает по другому принципу. После заключения договора компания обязуется выплачивать деньги пожизненно, даже если человек проживет дольше среднего возраста.
Но что будет, если я проживу дольше 87 лет? ЕНПФ уже ничего не заплатит, а страховой аннуитет продолжит платить, – пояснил Султан Елемессов.
Именно этот фактор эксперт считает одним из главных аргументов в пользу аннуитета.
Почему выбор зависит от жизненной ситуации
При этом универсального решения не существует. Если человек проживет долгую жизнь, аннуитет может обеспечить больший совокупный доход. Если же смерть наступит раньше, ситуация меняется.
В случае с ЕНПФ оставшиеся накопления могут получить наследники. При аннуитете объем наследуемых средств обычно оказывается значительно меньше, поскольку деньги уже используются для пожизненных выплат.
Сам эксперт признает, что его выбор связан с личными обстоятельствами.
Во-первых, генетика и образ жизни дают мне шанс дожить до 90 лет. Во-вторых, финансовая дисциплина позволит откладывать на депозит выплаты из страховой до 63 лет, – написал он.
История, приведенная экспертом, показывает, что размер будущей пенсии зависит не только от суммы накоплений. Не меньшее значение имеют выбранный финансовый инструмент, возраст человека и готовность планировать доходы на десятилетия вперед.
Ранее мы писали про то, что ЕНПФ рассказали как получать адекватную пенсию
