Что изменится для казахстанцев при оформлении онлайн-кредита с октября

С октября банки и микрофинансовые организации начнут дополнительно проверять, самостоятельно ли человек оформляет онлайн-заём и не действует ли по указанию мошенников. Перед заключением договора клиенту придётся пройти специальное анкетирование, сообщает El.kz.

Кого коснётся анкетирование

Новые требования Агентство по регулированию и развитию финансового рынка утвердило постановлениями от 15 мая. Отдельные положения вступают в силу с 1 октября, в том числе правила об анкетировании при оформлении потребительских займов через интернет.

Требование распространяются на потребительские займы и микрокредиты, которые оформляют через интернет и не обеспечивают залогом имущества. Ипотеки и автокредитов под залог они не касаются.

Что спросят в анкете

Анкета для банков состоит из семи вопросов. Первый касается источника идеи взять кредит. Клиенту предложат указать, пришёл ли он в банк по собственной инициативе, воспользовался советом знакомых или получил звонок от людей, представляющихся сотрудниками службы безопасности, полиции или другими лицами.

Следом уточняется, обращается ли человек самостоятельно или выполняет чью-то просьбу. Отдельно выясняется назначение денег. Среди вариантов указаны обычные личные расходы, «проверка счёта», возврат ошибочного перевода и перевод средств на так называемый безопасный счёт.

Финансовая организация также должна убедиться, что клиент понимает условия займа. В анкете спрашивают о сумме, сроке, процентной ставке и графике погашения. Если человек отвечает, что понимает условия не полностью, это становится частью дальнейшей проверки.

Ещё один блок касается давления со стороны окружающих. Клиента спрашивают, торопит ли его кто-либо с оформлением займа и советовал ли кто-нибудь скрывать кредит от сотрудников банка или родственников.

Последний вопрос связан с предыдущими звонками о «защите денег» или проверке операций по счёту. Именно такие формулировки часто используются в сценариях, когда злоумышленник убеждает человека самостоятельно оформить кредит и затем перевести полученные средства.

Что произойдёт, если ответы вызовут подозрение

Когда ответы указывают на мошенничество или влияние посторонних, организация проведёт дополнительную проверку обстоятельств выдачи займа и расскажет клиенту о рисках. По итогам проверки банк примет одно из трёх решений. Он может заключить договор, приостановить сделку до устранения выявленных обстоятельств или отказать.

Если выяснится, что данные клиента распространили незаконно, меры строже. Банк запросит повторную биометрическую аутентификацию и проверит, что номер телефона принадлежит именно клиенту. После этого на номер позвонят, сообщат о похищении персональных данных и порекомендуют оформить добровольный запрет на выдачу займов на своё имя.

Что это меняет для заёмщика

Для человека оформление онлайн-кредита начнётся с дополнительных вопросов о цели займа и обстоятельствах его получения. Например, если потенциальный заёмщик укажет, что неизвестный человек попросил срочно взять деньги и перевести их на «безопасный счёт», такая информация станет основанием для дополнительной проверки.

При этом правила не означают автоматический отказ каждому клиенту, который вызовет вопросы своими ответами. В банковских требованиях речь идёт именно о выявлении признаков мошенничества и последующей проверке обстоятельств.

Новые вопросы должны помочь финансовым организациям заметить ситуацию, в которой человек формально сам подаёт заявку, но фактически действует по инструкции злоумышленника. Для клиента это означает ещё один этап перед получением денег и необходимость самостоятельно подтвердить, что он понимает условия займа и цель его оформления.

Ранее писали, за что теперь платят автовладельцы