В Казахстане планируют снизить предельные ставки по ипотеке для заемщиков, которые внесут не менее 30% стоимости жилья из собственных средств, сообщает El.kz.
Новые правила предполагается ввести с 1 января 2027 года. Ключевым показателем станет коэффициент Loan-to-Value (LTV), который отражает соотношение суммы кредита к стоимости приобретаемого жилья.
Согласно проекту, если размер ипотечного займа не превышает 70% стоимости недвижимости, то есть заемщик вносит не менее 30% собственных средств, максимальная ГЭСВ составит 20%. Для кредитов, покрывающих более 70% стоимости жилья, предельная ставка сохранится на уровне 25%.
Фактически это означает, что покупатели, накопившие как минимум 30% от стоимости недвижимости, смогут рассчитывать на более выгодные условия ипотечного кредитования. Тем, кто располагает меньшим первоначальным взносом, ипотека останется доступной, однако стоимость займа будет выше.
В качестве примера регулятор приводит покупку квартиры стоимостью 30 млн тенге. Если первоначальный взнос составит 9 млн тенге или более, что соответствует 30% цены жилья, на такой кредит будет распространяться предельная ставка в размере 20%. При взносе менее 30%, например 6 млн тенге, максимальная ГЭСВ останется на уровне 25%.
В АРРФР считают, что новая модель позволит стимулировать граждан к накоплению средств на первоначальный взнос и обеспечит более справедливое ценообразование на ипотечном рынке. Кроме того, банки смогут точнее учитывать уровень рисков при выдаче жилищных займов.
Для финансовых организаций переход на новую систему означает внедрение риск-ориентированного подхода к формированию стоимости ипотечных продуктов. Чем больше собственных средств вкладывает заемщик, тем ниже риски кредитора и тем выгоднее могут быть условия кредитования.
При этом до вступления изменений в силу предусмотрен переходный период. С 1 июля 2026 года и до 1 января 2027 года предельная ГЭСВ по ипотечным займам сохранится на действующем уровне — 25%.
В пояснительной записке к проекту отмечается, что установить единый предельный уровень ГЭСВ в размере 20% для всех ипотечных программ пока невозможно. Причиной называется высокая базовая ставка Национального банка, которая в настоящее время составляет 18%. По мнению разработчиков, более жесткие ограничения могут привести к сокращению рыночных ипотечных программ и снижению доступности жилищных кредитов.
Эксперты отмечают, что реформа создаст дополнительные стимулы для увеличения первоначального взноса, однако одновременно может усилить разделение заемщиков по уровню финансовых возможностей. Покупатели с существенными накоплениями получат доступ к более дешевым кредитам, тогда как гражданам с ограниченным первоначальным капиталом придется привлекать заемные средства на менее выгодных условиях.
Ранее мы писали о том, что ипотека в Казахстане подешевеет.
