Счёт под контролем: Нацбанк меняет правила для клиентов банков
В Казахстане с середины января вступают в силу новые требования к открытию и использованию банковских счетов, которые затрагивают физических лиц, самозанятых и участников научных проектов, сообщает El.kz.
В конце декабря регулятор утвердил изменения, которые на первый взгляд выглядят точечными. Однако по своему смыслу они затрагивают базовые принципы работы с банковскими счетами и привычные финансовые сценарии.
Речь идёт о поправках, принятых постановлением Национальный банк Казахстана, которые начинают действовать уже с января. Банкам и клиентам придётся учитывать новые требования практически сразу.
Одно из ключевых изменений касается заявлений физических лиц при открытии счёта. Теперь клиент обязан прямо подтвердить, что счёт не будет использоваться для профессиональной или предпринимательской деятельности, если иное не прописано в договоре.
Фактически регулятор усиливает границу между личными финансами и доходами от работы или бизнеса. Такой подход направлен на снижение серых схем и упрощение контроля за движением средств.
Почему это важно для самозанятых и специалистов
Изменения затрагивают не только классических предпринимателей. Они распространяются и на тех, кто работает в рамках специального налогового режима, а также на нотариусов, адвокатов и медиаторов.
Теперь использование личного счёта для подобных целей прямо ограничивается. Банки будут ориентироваться не только на характер операций, но и на формальные заявления клиента.
В обновлённых правилах отдельно прописаны требования для открытия текущего счёта. Клиенту потребуется разрешение центрального уполномоченного органа по исполнению бюджета.
Документ должен соответствовать установленным процедурам казначейского исполнения и учёта. Это решение усиливает контроль за операциями, связанными с бюджетными средствами.
Усиление финансовой дисциплины
Введение такого требования отражает стремление регулятора повысить прозрачность финансовых потоков. Особенно это касается средств, которые проходят через государственные и окологосударственные механизмы.
Для банков это означает более строгую проверку документов. Для клиентов — необходимость заранее готовить подтверждающие разрешения.
Уточнения для самозанятых граждан
Отдельный блок изменений посвящён физическим лицам, работающим в рамках специального налогового режима. Процедура открытия счёта для них теперь описана более детально.
Клиент обязан предоставить удостоверение личности и отдельное заявление, подтверждающее использование счёта именно для самозанятой деятельности. Это формализует отношения между банком и плательщиком налога.
Почему регулятор пошёл на это
Для самозанятых рынок банковских услуг долгое время оставался серой зоной. Новые правила позволяют банкам точнее понимать статус клиента и корректно учитывать операции.
Одновременно это снижает риски неправильного налогообложения и спорных ситуаций между клиентами и финансовыми организациями.
Изменения в безналичных платежах и эскроу
Поправки затронули и порядок безналичных расчётов. В правила добавлен новый пункт, касающийся грантового финансирования научных и научно-технических проектов.
Теперь операции с эскроу-счетов, открытых на имя грантополучателей, жёстко привязаны к условиям заключённых договоров. Это ограничивает свободное движение средств.
Контроль за грантовыми деньгами
Платежи могут осуществляться только в адрес контрагента и исключительно на основании договора. Такой механизм направлен на предотвращение нецелевого использования грантов.
Для участников научных проектов это означает более строгие, но предсказуемые правила работы с финансированием.
Когда изменения начнут действовать
Все поправки вступают в силу с середины января. С этого момента банки обязаны применять обновлённые требования при открытии счетов и проведении операций.
Клиентам, в свою очередь, придётся учитывать новые формальности заранее, чтобы избежать задержек и отказов.
Что это меняет на практике
Новые правила не отменяют доступ к банковским услугам, но делают его более структурированным. Регулятор последовательно усиливает контроль за тем, как и для каких целей используются счета.
Финансовая система становится менее гибкой, но более прозрачной. Именно на этом балансе и строится логика последних решений Нацбанка.
Банки будут раскрывать данные о счетах казахстанцев налоговой? - Ответ Бектенова.
Подпишитесь на наш Telegram-канал и узнавайте новости первыми!
El рекомендует 
