С 1 июля 2026 года в Казахстане планируют изменить правила выдачи ипотечных займов. Банки начнут применять новые предельные ставки и по-другому оценивать платёжеспособность клиентов, сообщает El.kz.
Реформа затрагивает сразу несколько ключевых параметров - от размера первоначального взноса до подхода к проверке доходов. В итоге условия получения жилья в кредит станут более дифференцированными.
Ставка будет зависеть от взноса
Главное изменение - появление двух предельных значений годовой эффективной ставки вознаграждения.
Если заёмщик вносит не менее 30% от стоимости жилья, максимальная ставка составит 20%. При меньшем первоначальном взносе она может достигать 25%.
Таким образом, стоимость кредита напрямую привязывается к уровню накоплений. Чем выше стартовый платёж, тем ниже переплата по ипотеке.
Фактически банки будут поощрять более финансово подготовленных клиентов. Для тех, кто рассчитывает на минимальный взнос, условия станут менее выгодными.
Решение уже согласовано с банками
Новые параметры разработаны Национальным банком совместно с Агентством по регулированию и развитию финансового рынка.
Председатель Нацбанка Тимур Сулейменов отмечал, что договорённости с банками уже достигнуты. При этом требуется время на техническую реализацию.
Ожидается, что проект нормативного акта будет опубликован заранее, чтобы финансовые организации успели подготовить свои системы и продукты.
Доходы будут проверять строже
С июля банки перейдут к более жёсткой оценке платёжеспособности. В расчёт будут принимать только подтверждённые источники дохода.
Речь идёт о данных, которые можно проверить документально. В первую очередь - официальная заработная плата и пенсионные отчисления.
Это означает, что оформить ипотеку без прозрачных финансовых поступлений станет практически невозможно. Неформальные доходы перестанут играть значимую роль при рассмотрении заявки.
Такая мера направлена на снижение рисков невозврата и повышение устойчивости банковской системы.
Появится новый показатель долговой нагрузки
Помимо действующего ограничения, при котором ежемесячные выплаты по кредитам не должны превышать половины дохода, вводится дополнительный параметр.
Речь идёт о коэффициенте долга к доходу. Он позволит оценивать не только текущую нагрузку, но и общий объём обязательств человека.
Иными словами, банки будут смотреть на соотношение всех долгов заёмщика к его годовому доходу. Это даёт более полное представление о финансовом состоянии клиента.
Как это будет работать на практике
Планируется, что ограничения станут более гибкими и многоуровневыми. Сначала будет определяться общий допустимый уровень долга.
После этого он будет распределяться между разными видами кредитов - ипотекой, автокредитами и потребительскими займами.
Такой подход позволяет избежать ситуации, когда человек формально проходит по ежемесячным платежам, но при этом имеет чрезмерный общий долг.
Почему меняют правила
Изменения связаны с необходимостью снизить кредитные риски и ограничить рост закредитованности населения.
В последние годы ипотека стала более доступной, однако вместе с этим выросла нагрузка на заёмщиков. Новые правила должны сделать рынок более устойчивым.
Одновременно регуляторы стремятся повысить прозрачность. Банки будут опираться на реальные данные, а не на косвенные оценки доходов.
Что это значит для заемщиков
Для потенциальных покупателей жилья ключевым фактором станет финансовая дисциплина. Наличие официального дохода и накоплений будет напрямую влиять на условия кредита.
Тем, кто рассчитывает на ипотеку, придётся заранее готовиться - накапливать первоначальный взнос и подтверждать доходы.
Ранее стало известно, что автостраховка в Казахстане подорожает для некоторых водителей
