В Казахстане можно начать получать пенсию за 20 лет до официального возраста — но с одной важной оговоркой, о которой обычно умалчивают. Инструмент называется пенсионный аннуитет, существует давно, закреплён законом, но большинство казахстанцев о нём попросту не знают, сообщает El.kz.
Что это такое и почему это не обман
Пенсионный аннуитет — это договор между вами и страховой компанией. Вы переводите накопления из ЕНПФ в страховую организацию, она их инвестирует и пожизненно платит вам ежемесячную пенсию. Не разовая выплата, не досрочное снятие — именно регулярный доход до конца жизни, который ежегодно индексируется минимум на 5 процентов, а в некоторых компаниях до 8.
Инструмент регулируется Агентством по развитию финансового рынка и защищён Фондом гарантирования страховых выплат. Если страховая компания прекратит работу, выплаты не остановятся — фонд либо продолжит платить сам, либо передаст обязательства другой компании. По надёжности это сопоставимо с банковским депозитом под защитой КФГД.
Главная оговорка: 45 лет — это не для всех
Здесь важно не попасться на маркетинговое упрощение. В 45 лет начать получать выплаты могут только те, за кого уплачивались обязательные профессиональные пенсионные взносы — ОППВ — не менее 60 месяцев. Это работники вредных и опасных производств. Для них выход на аннуитет возможен даже с 40 лет.
Если вредного стажа нет, картина другая. В 45 лет можно заключить договор и перевести деньги в страховую компанию, зафиксировав условия, — но выплаты начнутся только в 55 лет для мужчин и в 53 года для женщин. Это всё равно раньше стандартного пенсионного возраста, но не в 45.
Сколько нужно накопить
Минимальная сумма рассчитана так, чтобы ежемесячная выплата была не ниже 35 596 тенге. Мужчине в 45 лет без вредного стажа нужно около 9,16 миллиона тенге. Женщине того же возраста — порядка 11,47 миллиона. Женский порог всегда выше — по статистике женщины живут дольше, и страховой компании требуется больший резерв для пожизненных выплат.
При наличии профессиональных взносов порог снижается: мужчине в 40 лет достаточно около 7,78 миллиона тенге. Минимальный порог ежегодно растёт, поскольку привязан к минимальной пенсии и демографическим таблицам смертности.
Что получает человек с 10 миллионами
Мужчина 45 лет с 10 миллионами тенге на счету ЕНПФ проходит минимальный порог и может оформить договор немедленно. Если есть вредный стаж — выплаты начнутся сразу, около 35 тысяч тенге в месяц.
Если вредного стажа нет — деньги переходят в страховую компанию сейчас, условия фиксируются, а выплаты начнутся в 55 лет, но уже с учётом накопленной индексации за все прошедшие годы.
Выплаты продолжаются пожизненно — даже если человек доживёт до 100 лет и давно вернул всю переведённую сумму. В этом смысле аннуитет буквально штрафует страховую компанию за ваше долголетие: чем дольше живёте, тем больше получаете сверх вложенного.
Как оформить
Сначала нужно проверить сумму накоплений в личном кабинете на enpf.kz или в приложении ЕНПФ. Затем выбрать страховую компанию и запросить бесплатный расчёт — каждая компания считает индивидуально по полу, возрасту и сумме. После подписания договора ЕНПФ уведомляется письменно, и в течение 5 рабочих дней переводит накопления одной суммой. Первая выплата приходит уже в следующем месяце — если выплаты начинаются немедленно. Договор можно подписать онлайн или в офисе.
Кому это реально подходит
Аннуитет имеет смысл для тех, кто накопил от 9–10 миллионов тенге и хочет либо получать стабильный доход прямо сейчас при наличии вредного стажа, либо зафиксировать выгодные условия заранее без такого стажа. Это не инвестиция с риском и не банковский депозит — это гарантированный пожизненный доход под государственным контролем. Для людей, которые ценят предсказуемость выше доходности, инструмент практически не имеет аналогов на казахстанском рынке.
Пенсия под вопросом: каждый четвертый казахстанец работает без социальных отчислений
