Как получить от государства жилье в ипотеку под 2% в Казахстане
В Казахстане продолжают действовать государственные жилищные программы, которые позволяют очередникам приобрести квартиру в новостройке по цене ниже рыночной, с чистовой отделкой и на льготных условиях кредитования через Отбасы банк. Программы охватывают сразу несколько ипотечных механизмов, включая займы под 2 и 5 процентов годовых, сообщает интернет-портал El.kz.
Речь идет о приобретении квартир в новостройках, возведенных местными исполнительными органами, а также у частных застройщиков, участвующих в механизме субсидирования процентной ставки. Жилье передается с чистовой отделкой, что позволяет заселиться сразу после получения ключей. Вторичный рынок в рамках программы не рассматривается.
Стоимость квадратного метра определяется на основе государственных нормативов и статистических данных и, как правило, остается ниже рыночных предложений. Выбор квартиры осуществляется в строящихся объектах, реализуемых через акиматы.
Ипотека со ставкой 2 процента доступна для отдельных социальных категорий граждан, которые состоят в официальной очереди на жилье.
Более универсальным инструментом остается ипотека под 5 процентов годовых, реализуемая в рамках программы «5-10-20». Она предназначена для всех категорий граждан, состоящих в очереди на жилье.
Ипотека под 5 процентов и программа «5-10-20»
Условия кредитования предусматривают ставку 5 процентов, первоначальный взнос от 10 процентов и срок займа до 20 лет. Годовая эффективная ставка вознаграждения начинается от 5,2 процента. Для участников предусмотрены налоговые льготы, а при наличии достаточных накоплений на депозите в Отбасы банке допускается досрочный выкуп жилья или оформление кредита на недостающую сумму.
Кто может стать участником программы
Участниками могут стать граждане Казахстана или кандасы, которые официально признаны нуждающимися в жилье и состоят на учете в местных исполнительных органах. Обязательным условием является отсутствие жилья в собственности у заявителя и членов его семьи в течение последних пяти лет.
Постановка на очередь осуществляется через ЦОН, портал электронного правительства или специализированный сайт. Для городов Алматы и Астана дополнительно требуется трехлетняя регистрация по месту жительства. Очередники, чье жилье признано аварийным, в программе «5-10-20» не участвуют.
Доходы, отбор и кредитная нагрузка
Отбор участников осуществляется по дате постановки в очередь и уровню доходов от трудовой или предпринимательской деятельности. На момент подачи заявки у заемщика не должно быть просроченной задолженности в других банках. Платежи по действующим потребительским кредитам учитываются при расчете ежемесячной финансовой нагрузки.
Такие ипотечные механизмы дают реальную возможность приобрести собственное жилье на условиях, недоступных на коммерческом рынке. Для многих очередников участие в программе становится прекрасным шансом решить жилищный вопрос в обозримой перспективе.
Кому доступна ипотека под 2 процента
Ипотека с минимальной ставкой реализуется в рамках механизма МГП «2-10-20» и ориентирована на социально уязвимые категории граждан, состоящие в очереди на жильё. Участниками программы могут стать многодетные семьи, дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей, лица с инвалидностью первой и второй группы, семьи, воспитывающие ребенка с ограниченными возможностями, а также ветераны Великой Отечественной войны и приравненные к ним по льготам категории.
Право на участие также имеют ветераны боевых действий на территории других государств, вдовы и вдовцы. Обязательное условие для всех категорий - наличие официальной очереди на жилье и соответствие требованиям по доходам.
Основные параметры льготного займа
Программа предусматривает кредитование по ставке до 2 процентов годовых, при этом годовая эффективная ставка вознаграждения составляет от 2,0 до 2,1 процента. Минимальный первоначальный взнос начинается от 10 процентов от суммы займа, а срок кредитования определяется индивидуально в зависимости от возраста заемщика и его платежеспособности.
Приобрести жилье можно исключительно в том регионе, где участник состоит в очереди в акимате. Речь идет о кредитном жилье, реализуемом местными исполнительными органами.
Доходы и требования к платежеспособности
Получение займа возможно только при наличии основного дохода. В качестве основного дохода учитываются заработная плата, доходы от индивидуальной предпринимательской деятельности, выплаты по договорам возмездного оказания услуг, а также стипендии работников организаций, проходящих обучение в учебных заведениях.
Для участия в программе необходимо подтвердить совокупный семейный доход от трудовой или предпринимательской деятельности за последние шесть месяцев. Он не должен превышать пятикратный размер прожиточного минимума на каждого члена семьи.
Если основного дохода недостаточно, допускается учет дополнительных источников для подтверждения платежеспособности. В их числе пенсия и пенсионные отчисления, экологические выплаты, государственные социальные пособия по инвалидности, по случаю потери кормильца, выплаты семьям, воспитывающим детей с инвалидностью, пособия многодетным семьям и матерям, а также жилищные выплаты. Остальные виды социальных пособий в расчет не принимаются.
В случае, если дохода заемщика недостаточно, программа позволяет привлечь до двух созаемщиков. Их доходы суммируются при оценке платежеспособности семьи. Это расширяет возможности участия для семей с нестабильным или невысоким уровнем заработка.
Практика показывает, что увеличение первоначального взноса свыше минимальных 10 процентов позволяет заметно снизить размер ежемесячного платежа по займу, что особенно важно при долгосрочном кредитовании.
Как проходит процесс получения жилья
Первым шагом является постановка в очередь в электронной базе «Центр обеспечения жилищем». Для этого необходимо зарегистрироваться на специализированной платформе и подтвердить статус нуждающегося в жилье. Следующий этап - заключение договора о жилстройсбережениях в Отбасы банке. После этого заявитель выбирает жилье среди объектов, размещенных на портале недвижимости Отбасы банка, и подает заявление на участие. На данном этапе проводится предварительная оценка платежеспособности.
Затем вносится первоначальный взнос, который составляет не менее 10 процентов от суммы займа. Далее заемщик проходит окончательную оценку платежеспособности, предоставляя документы, удостоверяющие личность членов семьи, свидетельства о браке или его расторжении, а также подтверждение доходов за последние шесть месяцев, включая данные по супругу или созаемщикам. Наличие действующих кредитов и просрочек может повлиять на итоговое решение банка.
После одобрения оформляется договор купли-продажи с местным исполнительным органом у нотариуса, а также согласие супруга или супруги на залог при необходимости. Заключительный этап - подписание договора банковского займа, регистрация залога и перечисление средств. После этого участник программы получает ключи и может переехать в собственное жильё.
Ранее мы сообщали подробности об ипотеке «Наурыз» с 10% первоначальным взносом.
Подпишитесь на наш Telegram-канал и узнавайте новости первыми!
El рекомендует 
