Карманные деньги, банковская карта и покупки в интернете дают ребёнку финансовую самостоятельность задолго до первой зарплаты. Как научить школьника распоряжаться деньгами и распознавать опасные схемы, сообщает El.kz.
Подростки уже активно пользуются финансовыми инструментами. По данным PISA, около 60% пятнадцатилетних в участвовавших странах OECD имеют банковский счёт, платёжную или дебетовую карту.
При этом сама возможность расплатиться телефоном ещё не означает умения управлять деньгами. Около 77% подростков, опрошенных в рамках исследования, признались, что в течение года хотя бы раз покупали что-то дороже, чем первоначально собирались.
Карманные деньги дают право на ошибку
Первые финансовые решения лучше принимать на суммах, потеря которых не станет семейной проблемой. Родители могут заранее определить бюджет на неделю или месяц и договориться, какие повседневные расходы школьник берёт на себя.
Если деньги закончились раньше срока, дополнительная сумма по первой просьбе лишает такой опыт смысла. Полезнее вместе посмотреть историю трат и понять, почему денег не хватило. Иногда купленная в понедельник ерунда объясняет устройство бюджета доходчивее долгой лекции в воскресенье.
Привлекать ребёнка к финансовым решениям можно и во время обычных семейных покупок. Например, выделить сумму на канцелярию и предложить самому выбрать товары, сравнить цены и уложиться в установленный предел.
Копить проще на то, чего действительно хочется
Фраза “откладывай деньги на будущее” для школьника слишком абстрактна. Гораздо понятнее выбрать конкретную цель, посчитать её стоимость и определить, какую часть карманных денег придётся регулярно сохранять.
Цель может быть любой разумной покупкой, которую ребёнок выбрал сам: книгой, наушниками, игрой или спортивной вещью. Тогда накопление перестаёт выглядеть как ещё одно родительское требование и становится способом получить желаемое собственными силами.
Полезна и пауза перед незапланированной покупкой. Если желание появилось внезапно, решение можно отложить до следующего дня и посмотреть, осталось ли оно таким же сильным.
Деньги на экране тратить легче
Карта удобна для постепенной финансовой самостоятельности. Родители могут установить лимит, переводить карманные деньги и время от времени вместе с ребёнком смотреть историю операций.
Цифровая оплата одновременно делает момент расставания с деньгами почти незаметным. Купюры физически не исчезают из кошелька, а покупка телефоном занимает несколько секунд. Поэтому школьнику полезно следить за остатком и периодически подсчитывать расходы за выбранный период.
Для нынешних подростков такой опыт уже обычен. В PISA около 66% участников сообщили, что пользовались мобильным телефоном для платежей.
На покупки влияют друзья
У школьного бюджета есть ещё один фактор, которого взрослые иногда недооценивают, – окружение. Одежда, новый смартфон, косметика, платная подписка или предмет в игре могут становиться способом чувствовать себя своим в компании.
В исследовании PISA около 60% подростков рассказали, что за предыдущий год покупали что-либо потому, что такая вещь была у их друзей. Почти половина опрошенных также призналась, что в компании иногда тратит больше, чем хотела.
Разговор в такой ситуации полезнее простого запрета. Можно предложить ребёнку подумать, хотел бы он эту вещь без влияния друзей, как долго собирается ею пользоваться и какой другой покупки придётся лишиться ради неё.
Виртуальная покупка оплачивается реальными деньгами
Отдельного внимания требуют траты внутри игр и приложений. Скины, игровая валюта, дополнительные возможности и подписки выглядят иначе, чем товар в магазине, хотя деньги за них списываются вполне реальные.
Особенно легко потерять счёт расходам, когда банковские реквизиты сохранены в аккаунте. Поэтому на цифровые развлечения тоже можно установить определённый бюджет и заранее договориться, какие покупки ребёнок вправе оплачивать самостоятельно.
Есть и другая опасность. Бесплатные игровые предметы, валюта и промокоды давно используются как приманка: ребёнка просят перейти по ссылке, войти в аккаунт или сообщить данные карты.
Мошенники ищут подростков в играх и мессенджерах
Классический звонок “из банка” рассчитан прежде всего на взрослых. К ребёнку злоумышленник может прийти через игру, соцсеть или мессенджер и заговорить на гораздо более понятном ему языке.
МВД Казахстана предупреждает о схемах, где подросткам предлагают “лёгкий заработок”: принять деньги на свою карту, перевести их дальше или снять наличными за процент. Такие предложения могут появляться в чатах, социальных сетях и онлайн-играх.
Ребёнку полезно знать общий признак подобных схем. Если незнакомый человек обещает деньги за использование банковской карты или счёта, продолжать такую “подработку” нельзя.
Чужие переводы могут привести к уголовному делу
Человек, который предоставляет свою карту или счёт для движения похищенных средств, становится дроппером. Организаторам мошенничества такие посредники нужны, чтобы разорвать цепочку между преступником и украденными деньгами.
В Казахстане ответственность за подобные действия закреплена в статье 232-1 Уголовного кодекса. Она охватывает незаконную передачу и приобретение доступа к банковским счетам и платёжным инструментам, а также определённые операции с чужими деньгами.
Норма действует с сентября 2025 года. В зависимости от состава преступления наказание может доходить до лишения свободы с конфискацией имущества.
Это уже применяется на практике. По данным Генеральной прокуратуры, после введения уголовной ответственности в Казахстане зарегистрировали более 700 дел о дропперстве.
Только за последние пять месяцев, охваченные опубликованной прокуратурой статистикой, через такие счета было обналичено около 400 млн тенге, похищенных у граждан.
Если чужие деньги уже пришли на карту
Опасной может оказаться даже ситуация, в которой человек сам ничего не искал. На карту приходит неизвестный перевод, после чего отправитель связывается с владельцем и просит вернуть деньги по другим реквизитам.
Самостоятельно выполнять такую просьбу не стоит. Безопаснее сообщить взрослому и обратиться в банк, чтобы дальнейшие действия прошли через официальные процедуры.
То же правило действует, если незнакомец просит принять перевод и отправить его другому человеку за небольшое вознаграждение. МВД прямо предупреждает подростков не соглашаться на такие способы заработка и не передавать доступ к банковским приложениям третьим лицам.
Пароль другу тоже давать нельзя
С появлением первой карты ребёнку нужны несколько жёстких финансовых границ. PIN-код, пароли от банковского приложения, коды подтверждения и реквизиты карты остаются только у владельца.
Фотографировать карту и отправлять снимок другому человеку тоже опасно. Это касается даже знакомых и одноклассников, если они просят данные “на минуту” или обещают потом всё удалить.
Такой же осторожности требуют аккаунты и персональная информация. Геолокация, адрес, данные документов и сведения о том, где ребёнок находится прямо сейчас, могут использоваться вместе с другими собранными о нём данными.
Мошеннические сообщения лучше показывать детям
Общие предупреждения быстро превращаются для подростка в привычный фоновый шум. Гораздо полезнее иногда открыть реальное подозрительное сообщение и вместе разобрать, что именно в нём настораживает.
Типичный сценарий строится на эмоции и спешке. Человеку сообщают о выигрыше, угрозе аккаунту, проблеме знакомого или выгодной возможности, после чего требуют перейти по ссылке, отправить деньги или назвать код.
Так ребёнок учится распознавать сам механизм обмана. При следующем похожем сообщении у него будет конкретный опыт, с которым можно сравнить происходящее.
Главное после ошибки – сразу рассказать взрослому
Ребёнок всё равно может нажать на подозрительную ссылку, назвать код или отправить деньги. В этот момент критичным становится время, поэтому заранее стоит договориться: подобные ошибки нельзя скрывать.
Если первая ожидаемая реакция родителей – крик и наказание, школьник может попытаться самостоятельно исправить ситуацию. За это время злоумышленник успеет воспользоваться полученными данными или продолжить давить на ребёнка.
При компрометации банковских данных нужно сразу связаться с банком и заблокировать доступ к карте или приложению. Пароли от затронутых аккаунтов также следует изменить.
Кодовое слово поможет проверить срочную просьбу
Мошенники могут атаковать и родителей через ребёнка. Сообщение “мам, срочно переведи деньги” способно прийти со взломанного аккаунта или неизвестного номера.
В такой ситуации просьбу сначала нужно проверить через другой канал связи. Если ребёнок недоступен, можно связаться с другим взрослым, который находится рядом с ним.
Ещё один вариант – заранее придумать семейное кодовое слово. Его можно спросить при неожиданном звонке или переписке, где близкий человек внезапно требует деньги.
Дети смотрят, как тратят родители
Финансовое воспитание происходит и без специальных разговоров. Ребёнок видит, сравнивают ли взрослые цены, обсуждают ли крупные расходы, откладывают ли деньги и насколько легко совершают импульсивные покупки.
OECD обнаружила связь между семейным обсуждением денег и финансовыми навыками подростков. Учащиеся, которые регулярно обсуждают с родителями собственные решения о покупках и накоплениях, в среднем показывают более высокие результаты по финансовой грамотности.
Поэтому отдельный домашний урок можно заменить десятками небольших разговоров в реальных ситуациях. Сравнить две цены в магазине, обсудить слишком дорогую покупку, посчитать срок накопления или вместе проверить подозрительное сообщение – для ребёнка это и есть практика обращения с деньгами.
Взял в кредит – значит получил в подарок: как потребительское мышление разрушает финансы и психику.
