Новая ипотечная программа «Отау» от Отбасы банка, стартующая с 1 марта, привлекла внимание многих желающих стать собственниками жилья. Ставка по ипотеке составляет 9%, что делает эту программу конкурентоспособной на рынке жилищного кредитования. Однако, прежде чем принять окончательное решение, многие заинтересованные лица хотели бы понять, в чем отличие «Отау» от уже известных ипотечных программ, таких как «7-20-25», «50/50», а также от предложений коммерческих банков, передает ИА El.kz со ссылкой на krisha.kz.
Ипотека "Отау" от Отбасы банка
Отбасы банк представляет новую ипотечную программу "Отау", которая призвана сделать доступное жилье еще ближе для всех желающих. Предлагаем вам ознакомиться с условиями и преимуществами этой программы:
Условия и особенности:
Первоначальный взнос: От 20%. Это обеспечивает гибкость в выборе жилья и позволяет начать процесс покупки с минимальных финансовых затрат.
Ставка: 9% (ГЭСВ — от 9.2%). Это конкурентная ставка, которая делает ипотечное кредитование более доступным для широкого круга клиентов.
Срок кредитования: До 19 лет. Это обеспечивает комфортные условия погашения кредита и позволяет выбрать наиболее удобные платежи для вас.
Максимальная сумма займа: В Алматы и Астане — до 30 млн тенге, в остальных регионах — до 18 млн тенге. Это обеспечивает широкий выбор жилья в соответствии с вашими потребностями и возможностями.
Выбор жилья: В Алматы, Астане, Шымкенте и областных центрах (17 городов) возможно приобретение только первичного жилья, в том числе по договору долевого участия с гарантией КЖК. В остальных населенных пунктах есть возможность приобрести любое жилье.
Бонусы для участников: Участники и члены их семей (супруги, несовершеннолетние дети) не должны быть собственниками жилья. Кроме того, нужно иметь депозит в Отбасы банке не менее 18 месяцев с суммой от миллиона тенге или выше. Участникам будут начисляться баллы, повышающие шансы на льготное кредитование.
Процесс кредитования: Первоначальный взнос (20%) вносится на депозит, где он будет находиться 8 лет, пока не накопится 50% от нужной суммы. Весь процесс кредитования разделен на два этапа: предварительный заем и жилищный заем, что обеспечивает удобство и прозрачность в погашении кредита.
Въезд в квартиру: Возможен сразу после оформления кредита, что делает процесс переезда быстрым и удобным.
Пример расчета:
Представим подробный расчёт ипотечного кредита в рамках программы "Отау" для приобретения квартиры стоимостью 25 млн тенге.
Цена квартиры: 25 млн тенге.
Первоначальный взнос на депозите: 5 млн тенге (20% от стоимости квартиры).
Выдача кредита: Банк выдаёт 100% суммы кредита. Первоначальный взнос в размере 20%, включая 1 млн тенге, необходимый для подачи заявки, вносится на депозит. Деньги остаются на депозите в течение 8 лет, пока не накопится 50% от необходимой суммы. Все платежи в течение этого времени разделяются: часть направляется на пополнение депозита, а часть - на погашение кредита.
Первоначальный заём: Под 9% на 8 лет. Ежемесячный платёж составляет 252.5 тыс тенге. Часть платежа идёт на погашение процентов банка, а часть - на депозит.
Переход на жилищный заём: По окончании 8 лет переход на жилищный заём под 3.8% на 11 лет.
Платёж по жилищному заёму: Сумма платежа составляет 104.5 тыс тенге в месяц.
Общая переплата за всю ипотеку: 18 млн тенге.
Ипотека «50/50» от Отбасы банка
Условия и особенности:
Ипотечная программа «50/50» предлагает клиентам уникальные условия для приобретения жилья. В отличие от традиционных схем, здесь первоначальный взнос составляет 50 % от стоимости жилья, а максимальная цена объекта недвижимости может достигать 100 миллионов тенге. Привлекательной особенностью данной программы является возможность приобретения как первичного, так и вторичного жилья, а также частных домов.
Как и в случае с ипотекой «Отау», клиентам предоставляется кредит на 100 % от общей суммы покупки, при условии, что первоначальный взнос будет храниться на депозите не менее 3 лет. После истечения этого срока 50 % суммы первоначального взноса направляется на погашение промежуточного займа, а клиент переходит на жилищный кредит со ставкой от 3.5 до 5 %.
Пример расчета:
Допустим, цена квартиры составляет 25 миллионов тенге. Первоначальный взнос в размере 50 % вносится на депозит, где деньги должны оставаться не менее 6 месяцев. Затем клиенту предоставляется промежуточный заем на срок 3 года под ставку 7.5 %. Ежемесячный платеж по промежуточному займу составит 185 тысяч тенге. После истечения срока клиент переходит на жилищный заём на 6 лет со ставкой 4 %, и ежемесячный платеж составит 178 тысяч тенге. Общая переплата по ипотеке будет составлять 6.6 миллионов тенге.
Ипотека «50/50» представляет собой перспективное решение для клиентов, которые стремятся к доступному и долгосрочному финансированию при покупке жилья.
Ипотечная программа «7-20-25»
Условия и особенности:
Ипотечная программа «7-20-25» предлагает клиентам выгодные условия для приобретения жилья. Под заманчивой ставкой 7 % и сроком кредита до 25 лет, заёмщики могут рассчитывать на доступное финансирование. Первоначальный взнос составляет от 20 % от стоимости квартиры, при этом возможность покупки предоставляется только для первичного жилья.
Лимит стоимости квартиры зависит от региона: до 25 миллионов тенге в крупных городах, до 20 миллионов в некоторых регионах, и до 15 миллионов в других районах. Заёмщик не должен иметь другого жилья в собственности, а также не должен быть участником других ипотечных программ.
Пример расчета:
Допустим, цена квартиры составляет 25 миллионов тенге. Первоначальный взнос составляет 5 миллионов тенге (20 % от стоимости квартиры). При ставке 7 % и сроке кредита на 25 лет, ежемесячный платеж составит 141 тысяч тенге, а общая переплата по кредиту будет составлять 22.4 миллиона тенге.
Минусы:
Одним из недостатков программы является то, что большая часть квартир в новостройках раскупается ещё на этапе строительства, что может создать неопределенность для потенциальных заёмщиков. Кроме того, с 2023 года ограничили лимит финансирования до 100 миллиардов тенге в год, что может повлиять на доступность ипотечных кредитов. Банкам-операторам предоставляются квартальные лимиты на 25 миллиардов тенге, что также может ограничить доступность программы в зависимости от спроса и финансовых возможностей банков.
Ипотечные кредиты в коммерческих банках
Условия и особенности:
Ипотечные кредиты, предоставляемые коммерческими банками, предлагают разнообразные условия, которые подходят для различных потребностей клиентов. Ставки по таким ипотечным кредитам обычно колеблются в диапазоне от 17 до 21 процента, в то время как размер первоначального взноса составляет в среднем 20 процентов от стоимости недвижимости. Максимальная сумма займа зависит от первоначального взноса и платежеспособности заемщика, а срок кредита обычно составляет от 15 до 20 лет.
Среди особенностей ипотечных кредитов в коммерческих банках следует отметить необходимость наличия первоначального взноса, соответствие доходов клиента требованиям банка, а также покупку объекта недвижимости в соответствии с установленными требованиями учреждения. При этом нет строгих ограничений по наличию другого жилья у клиента при оформлении ипотечного кредита.
Пример расчета:
Предположим, цена квартиры составляет 25 миллионов тенге, и клиент готов внести первоначальный взнос в размере 20 процентов. При сроке кредита на 20 лет, ежемесячный платеж составит около 324 тысяч тенге, а общая сумма переплаты по кредиту превысит 58 миллионов тенге.
Итак, выбор ипотечного кредита в коммерческом банке предоставляет клиентам разнообразные варианты, однако следует учитывать высокие процентные ставки и обязательные требования по первоначальному взносу и доходам.
Фото: krisha.kz
Итоги
После анализа доступных ипотечных программ становится ясно, что каждая из них имеет свои преимущества и недостатки, подходящие для различных ситуаций и потребностей заемщиков.
Наиболее выгодной считается программа «7-20-25», хотя она имеет ограничения по финансированию и подаче заявок. Важно также отметить сложности с выбором жилья и ограничения по наличию собственного жилья для участия в программе. Тем не менее, данная программа будет доступна до конца 2029 года.
На втором месте стоит программа «50/50», обладающая приемлемыми платежами и наименьшей переплатой. Однако ее главным минусом является значительный первоначальный взнос.
Третье место занимает новая ипотечная программа «Отау», предлагающая относительно низкую ставку в 9% по сравнению с рыночными условиями в коммерческих банках. Несмотря на это, программа имеет довольно строгие условия для участия. Тем не менее, она рассчитана на 7 лет, что делает ее доступной для многих казахстанцев, не имеющих своего жилья, и предоставляет возможность открыть депозит и накопить 1 миллион тенге.
Ипотечные кредиты от банков второго уровня также предоставляют возможность без ограничений по наличию и количеству жилья. Однако их недостатками являются высокие ставки, платежи и значительная переплата.
Каждая из этих программ имеет свои уникальные условия, подходящие для различных ситуаций и потребностей. Надеемся, что наш анализ поможет вам сориентироваться при выборе подходящей ипотечной программы.
Читайте также: