Красивая жизнь в рассрочку. Как соцсети подталкивают к покупкам в долг

Новый смартфон, машина классом выше, сумка известного бренда. Когда такие покупки каждый день мелькают в ленте, легко решить, что они давно стали нормой, а собственный бюджет почему-то до неё не дотягивает. Что исследования говорят о сравнении себя с блогерами, сколько казахстанцы должны банкам и как понять, потянет ли семья ещё одну рассрочку, читайте в обзоре El.kz.

Как чужая покупка становится вашим желанием

Можно месяцами пользоваться исправным телефоном и захотеть новый за вечер, посмотрев несколько роликов. В каждом из них знакомые или блогеры уже снимают на свежую модель, обсуждают её цвет и показывают, как она выглядит в руке. Постепенно меняется сам вопрос. Вместо «чего мне не хватает в моём телефоне?» возникает «почему у всех уже новый?».

Исследователи из Университета Пьюры и бизнес-школы Esade опросили 310 студентов. Более активное использование Instagram оказалось связано с тем, что участники придавали больше значения деньгам и вещам как признакам успеха. В модели исследователей эта связь проходила через две привычки: сравнивать себя с другими и отождествлять себя с блогерами, на которых подписан.

В другом исследовании опросили 272 пользователя соцсетей, которые следили за блогерами о красоте. Сравнение себя с авторами публикаций было связано со страхом упустить популярную покупку и с желанием приобретать вещи, способные произвести впечатление на окружающих. Оба исследования опирались на ответы участников. Они помогают понять, откуда берётся желание купить, но по ним нельзя судить, как часто оно заканчивается кредитом.

Что остаётся за кадром красивой жизни

У машины, на фоне которой блогер снимает ролик, может быть другой владелец. В Алматы прокатные компании прямо предлагают редкие автомобили для фотосессий и клипов. В Лос-Анджелесе под съёмки сдают особняки с бассейнами и студии с декорациями салона частного самолёта. На видео с креслом у иллюминатора такой салон может выглядеть как настоящий. 

По объявлениям об аренде невозможно определить, сколько блогеров пользуются такими услугами. Но и по ролику невозможно узнать, принадлежит ли автору дом, куплена ли машина в кредит или предоставил ли бренд одежду на съёмку. Даже если вещь действительно куплена, зритель редко знает, какую часть дохода она стоила её владельцу.

Почему «столько-то в месяц» звучит убедительно

На экране магазина платёж за месяц легко сопоставить с привычными тратами на доставку или такси. Полная цена телефона при этом отходит на второй план. В исследовании, опубликованном в Journal of Retailing, показ суммы отдельного взноса делал покупку субъективно менее дорогой, и участники тратили больше. 

Авторы работы в Journal of Marketing проанализировали покупки у крупного продавца и провели эксперименты. Переход на оплату частями у этого продавца был связан с тем, что клиенты покупали чаще и тратили больше за покупку. Для семейного бюджета проблема становится заметной, когда к платежу за телефон добавляются взносы за одежду и технику, оформленные в разные дни. В магазине каждую сумму показывали отдельно, а из зарплаты уходят все сразу. 

Сколько казахстанцы должны банкам

К началу октября 2026 года портфель банковских кредитов населению Казахстана  достиг 26,7 трлн тенге. Это остаток по действующим займам на отчётную дату. На потребительские кредиты пришлось 17,7 трлн тенге, около двух третей этой суммы, следует из обзора Агентства по регулированию и развитию финансового рынка.

При этом в сентябре объём новых кредитов населению оказался на 8,8% ниже, чем в том же месяце годом ранее. Остаток по действующим займам и объём новых выдач показывают разные стороны кредитования. Уже накопленный портфель за месяц вырос, хотя новых денег банки выдали меньше, чем год назад. 

По данным АРРФР, к началу сентября длительную просрочку по банковским кредитам имели 670,6 тыс. человек. 

Как проверить покупку до оформления рассрочки

Начните с суммы, которая действительно остаётся у семьи после жилья, продуктов, транспорта, действующих кредитов и регулярных накоплений. В расчёт стоит включить и расходы, которые случаются не каждый месяц, например обеды на работе, проезд, сезонное обслуживание машины или лечение. Если новый взнос помещается в бюджет только при условии, что придёт премия или придётся взять деньги из резерва, покупку лучше отложить.

Затем сравните полную сумму по договору с ценой той же вещи при единовременной оплате. Проверьте, входят ли в предложение страховка, подписка или платный сервис. Для автомобиля посчитайте ещё и расходы после покупки: топливо, страховку, обслуживание и сезонную резину. Именно эта сумма покажет, во сколько семье обойдётся переход на машину классом выше.

Если покупка может подождать, попробуйте отложить предполагаемый взнос в день зарплаты и прожить на остаток до следующей. Это покажет, как платёж впишется в обычный месяц. Заодно можно ответить на простой вопрос: если бы эту вещь никто не увидел, хотелось бы всё равно заплатить за неё полную цену?

Что делать, если платежи уже стали тяжёлыми

Соберите в одном месте все действующие рассрочки и кредиты, суммы взносов и даты списаний. Так видно, сколько денег уйдёт сразу после зарплаты и сколько понадобится оставить до конца месяца. Пока бюджет не сходится, новую покупку проще отложить до закрытия одного из обязательств.

Если денег на ближайший платёж уже не хватает, АРРФР рекомендует как можно скорее обратиться в банк или микрофинансовую организацию с заявлением о реструктуризации. В нём можно объяснить, почему стало трудно платить, и предложить посильный график. Если кредитор предложит уменьшить ежемесячный взнос за счёт продления срока, сравните полную сумму выплат по старому и новому графикам.

Читайте также: Из социального государства в государство возможностей: чем помощь отличается от поощрения лени