Почти 70 процентов продаж новых авто в Казахстане осуществляются в кредит. Многие думают, что ежемесячный платеж в 80 тысяч тенге — это билет в мир подержанных машин с пробегом под 300 тысяч километров. Но El.kz узнал, что такие условия например есть у одной популярой модели седанов за 7 млн тенге - рабочей лошадке для таксистов и курьеров.
Математика ежемесячного платежа
Первоначальный взнос в 50% — это примерно половина стоимости автомобиля, которая составляет порядка 6-7 миллионов тенге в зависимости от комплектации. Получается, что в кредит вы берете оставшиеся 3-3.5 миллиона, и растягиваете эту сумму на долгие 84 месяца.
Срок в 7 лет сильно снижает ежемесячную нагрузку на семейный бюджет. Если посчитать грубо, то 3 миллиона тенге делим на 84 месяца и получаем около 35-40 тысяч тенге основного долга, остальное — проценты банка и страховка. Это делает покупку доступной для человека со стабильным доходом, который не готов отдавать по 150-200 тысяч в месяц за более дорогой автомобиль.
Но не забывайте, что сумма в 80 тысяч тенге — это лишь один из параметров. Расходы на бензин, техобслуживание и страховку лягут на ваши плечи отдельно.
На вторичном рынке Казахстана можно найти варианты, которые продавцы готовы отдать без первоначального взноса, особенно если речь идет о машинах возрастом 15-20 лет. Часто такие предложения поступают от небольких мини-автосалонов или частных перекупщиков, которые работают по упрощенной схеме.
Суть этой схемы проста: продавец договаривается с покупателем о реальной цене машины, например, в 7 миллионов тенге например Toyota Camry 55 (2015 года). Но для банка они оформляют договор купли-продажи на завышенную сумму, скажем, на 7.8 миллиона, включая туда первоначальный взнос в 10 процентов. Банк переводит продавцу все 7.8 миллиона (первоначальный взнос переводится через банк), после чего продавец возвращает этот «первоначальный взнос» наличными.
Выглядит заманчиво, ведь покупателю не нужно копить деньги несколько месяцев. Но в итоге переплата может оказаться настолько большой, что разница в цене позволила бы купить еще один недорогой автомобиль, а самому рисковать с возрастом и техническим состоянием старой машины.
Конечно, у медали всегда есть две стороны, и покупка автомобиля в кредит — это не только радость от новой вещи, но и серьезная финансовая кабала. Главный минус заключается в том, что вы платите не просто за машину, а за возможность пользоваться ею раньше, чем накопите нужную сумму. За 7 лет кредита переплата может достичь 50-70 процентов от стоимости авто, и эти деньги могли бы быть потрачены на путешествия, образование или создание подушки безопасности, а вместо этого уходят банку.
Автомобиль — это актив, который с каждым днем теряет в цене, особенно в первые годы эксплуатации. Получается парадоксальная ситуация: вы платите проценты по кредиту за вещь, которая неуклонно дешевеет, и если возникнут финансовые трудности, продажа машины может не покрыть оставшийся долг перед банком. Это загоняет человека в ловушку, из которой сложно выбраться без потерь, и превращает автомобиль из средства свободы в источник постоянного стресса.
Ранее мы рассказывали, как автокредиты бьют рекорды в Казахстане - спрос увеличился в полтора раза.