Как избавиться от крупных долгов: почему спасет только работа и выдержка

Жительница Астаны Жансулу рассказала в социальных сетях, что её задолженность достигла 14 миллионов тенге. Начав с покупки телефона и ноутбука в кредит, она постепенно оказалась в ситуации, когда брала микрозаймы для погашения предыдущих обязательств. В интервью El.kz женщина объяснила, как формировался долг, почему ей пришлось работать по 16–17 часов и какую роль сыграла поддержка пользователей социальных сетей.

С телефона и ноутбука до нескольких микрокредитов

Жансулу 33 года, по специальности она программист, однако сейчас работает официантом. Общая сумма её задолженности складывается из банковских кредитов, микрозаймов и денег, которые ей одалживали родственники. Последние помогали безвозмездно, но женщина продолжала учитывать эти суммы в общем долге.

«Поначалу я брала в кредит и рассрочку телефон и ноутбук. Я обучилась на маркетолога и хотела дальше работать интернет-маркетологом. Потом потеряла работу и три месяца оставалась без заработка. На тот момент моя зарплата составляла 160 тысяч тенге, поэтому оплачивать кредиты стало сложно», – рассказала Жансулу.

По её словам, после нескольких пропущенных платежей начались звонки из банков и коллекторских организаций. Опасаясь, что о финансовых трудностях узнают родственники отца, женщина решила закрыть банковскую задолженность за счёт микрокредитов. Постепенно количество займов увеличивалось, поскольку денег на очередные платежи уже не хватало.

«Мне было стыдно, что родственники отца узнают про этот долг. Чтобы закрыть задолженность, я взяла десять микрокредитов. Их приходилось продлевать каждые несколько дней, а затем я начала оформлять новые займы. Так постепенно и образовалась эта сумма», – поделилась собеседница.

 

Смотреть в Threads

Работа без выходных и финансовое выгорание

Некоторое время Жансулу удавалось поддерживать выплаты за счёт работы. Она трудилась официантом, брала дополнительные смены и старалась одновременно продлевать микрокредиты и вносить обязательные платежи. По её словам, рабочий день иногда продолжался по 16–17 часов.

«Я примерно два года стабильно продлевала микрокредиты и оплачивала ежемесячные платежи. Потом начала брать дополнительные займы на более длительный срок. Работала без выходных, физически и морально было очень тяжело. В конце концов я выгорела», – рассказала женщина.

Сейчас она не обслуживает часть собственных кредитов, а просрочка по ним продолжается около двух лет. Из её слов следует, что сумма кредитов, оформленных непосредственно на неё, составляет 4,5 миллиона тенге. При этом Жансулу продолжает выплачивать займы, которые ранее оформила на мать и тётю.

По её оценке, на эти обязательства ежемесячно уходит около 200–250 тысяч тенге. Сейчас она работает с ежедневной оплатой и старается распределять заработок между жильём, проездом и погашением долгов.

«Моральная поддержка помогает двигаться дальше»

По словам Жансулу, в комментариях она встретила и осуждение. Некоторые пользователи писали, что в её возрасте уже должна быть профессия, семья и собственное жильё. Однако поддерживающих сообщений оказалось больше, и именно они помогли ей продолжить рассказывать о своей ситуации.

«Мне кажется, моральная поддержка важнее. Когда люди пишут, что у тебя всё получится, делятся собственным опытом выхода из долгов, это придаёт сил. Когда человек морально чувствует себя хорошо, ему легче работать, учиться и заниматься другими делами», – считает собеседница.

Сейчас у Жансулу есть конкретная цель. Она планирует рассчитаться с долгами до сентября 2027 года. При этом женщина продолжает работать, учиться и вести блог, фиксируя каждый этап своего финансового пути.

Планы Жансулу

Жансулу поставила себе срок закрыть долги до сентября 2027 года и купить маме дом. Она также хочет получить второе высшее образование и освоить навык, который можно монетизировать. С программами центров карьеры героиня знакома только по рекламе, туда она не обращалась.

Собственные кредиты Жансулу на 4,5 млн тенге по сумме укладываются в порог внесудебного банкротства, но решение зависит от остальных условий, которые проверяет уполномоченный орган. Кредиты, оформленные на маму и тётю, юридически числятся за ними, поэтому любая из процедур решает только долги самой Жансулу.

Какие ошибки затянули в долги

Главным поворотом в этой истории стали микрозаймы, которыми Жансулу закрывала банковские кредиты. Микрокредиты выдаются на короткий срок и стоят дороже банковских, а за продление обычно приходится платить проценты. Поэтому такой обмен долгов только увеличивает общую сумму.

Ещё одну роль сыграл стыд. Разговор с банком о реструктуризации мог обойтись дешевле, но женщина выбрала новые займы, лишь бы о трудностях не узнали родственники. Кредиты, оформленные на маму и тётю, переносят риск на близких: платить по ним юридически обязаны они.

Государство тоже ограничивает выдачу займов. Банкам и МФО запрещено выдавать займы сроком свыше пяти лет заёмщикам с просрочкой, кроме того, введён коэффициент совокупного долга к доходу заёмщика. От необдуманных займов можно защититься и самому через услугу «Стоп-кредит» на eGov, где запрет на оформление кредитов и микрозаймов устанавливается бессрочно. По состоянию на 16 марта 2026 года этой услугой воспользовались 5,1 млн граждан Казахстана. 

Банкротство и урегулирование долгов

Тем, кто уже не может платить, закон предлагает процедуру банкротства. Внесудебное банкротство доступно, если долг перед банками, микрофинансовыми организациями и коллекторами не превышает около 6,9 млн тенге. 

Кроме суммы, должник должен соответствовать и другим условиям. Подать заявление могут граждане без имущества, включая долю в общей собственности, если по долгу не было погашений 12 месяцев подряд. При большей сумме применяются судебное банкротство или процедура восстановления платёжеспособности.

С июля этого года работает ещё один инструмент. Платформа finkelisim.kz урегулирует долги по кредитам по принципу «единого окна» с помощью банковского и микрофинансового омбудсманов, её разработали АРРФР и Первое кредитное бюро. Она доступна гражданам с просрочкой больше 90 дней перед несколькими кредиторами, заявление подаётся один раз и его рассматривают все кредиторы. 

Ранее мы писали о том, как соцсети подталкивают к покупкам в долг