Финансовая грамотность – это умение эффективно управлять своими деньгами, принимать обоснованные решения о расходах, сбережениях и инвестициях. В современном мире, где экономическая нестабильность и соблазны потребления окружают нас повсюду, финансовая грамотность становится ключом к стабильности и достижению долгосрочных целей. В статье El.kz мы разберем, что такое финансовая грамотность, почему она важна и как научиться копить деньги с помощью простых, но эффективных техник.
Финансовая грамотность – это комплекс знаний и навыков, позволяющих человеку:
- Понимать, как работают деньги, включая основы бюджетирования, кредитов, инвестиций и налогов.
- Планировать свои финансы, ставить цели и достигать их.
- Управлять рисками, связанными с долгами, инвестициями и непредвиденными обстоятельствами.
- Принимать осознанные решения, избегая импульсивных трат и финансовых ловушек.
Финансовая грамотность помогает не только сохранить деньги, но и приумножить их, создавая подушку безопасности и обеспечивая комфортное будущее.
- Защита от долгов. Понимание, как работают кредиты и проценты, позволяет избегать долговых ям.
- Достижение целей. Будь то покупка жилья, путешествия или ранний выход на пенсию, грамотное управление финансами приближает мечты.
- Финансовая независимость. Умение копить и инвестировать дает свободу выбора и уверенность в завтрашнем дне.
- Снижение стресса. Когда финансы под контролем, уровень тревоги за будущее снижается.
Накопление денег – один из ключевых навыков финансовой грамотности. Вот несколько проверенных техник, которые помогут вам начать копить, даже если доход кажется скромным:
Эта популярная методика предлагает разделить доход на три категории:
- 50% – на основные расходы (жилье, еда, транспорт, коммунальные услуги).
- 30% – на личные желания (развлечения, хобби, подписки).
- 20% – на сбережения и погашение долгов.
Как применять: После получения зарплаты сразу откладывайте 20% на сберегательный счет или в инвестиции. Автоматизируйте перевод, чтобы избежать соблазна потратить эти деньги.
Суть техники в том, чтобы приоритет отдавать сбережениям, а не тратам. Как только вы получаете доход, сразу откладывайте фиксированную сумму или процент (например, 10%) на отдельный счет.
Пример: Если ваш доход 250 000 тенге в месяц, откладывайте 25 000 тенге сразу после зарплаты. За год это даст 300 000 тенге, не считая возможных процентов от вклада.
Совет: Откройте сберегательный счет с процентом на остаток или вклад, чтобы деньги "работали".
Эта техника подходит для тех, кто хочет начать с малого. Каждый день откладывайте небольшую сумму, увеличивая ее на фиксированную величину.
Например:
- День 1: 50 тенге
- День 2: 100 тенге
- День 3: 150 тенге и так далее
Итог: За год вы накопите около 333 950 тенге. Если это слишком амбициозно, можно откладывать фиксированную сумму, например, 50 тенге в день (18 250 тенге за год).
Разделите бюджет на категории (продукты, транспорт, развлечения) и выделите для каждой конверт с наличными. Когда деньги в конверте заканчиваются, траты в этой категории прекращаются. Отдельный "конверт" создайте для сбережений.
Настройте автоматический перевод части дохода на сберегательный или инвестиционный счет. Это минимизирует соблазн потратить деньги и делает накопления привычкой.
Как настроить: В банковском приложении установите автоплатеж на определенную сумму, который будет срабатывать в день зарплаты.
Округляйте остаток на счете в меньшую сторону и переводите разницу на сберегательный счет. Например, если у вас на карте 61 725 тенге, переведите 725 тенге на сбережения, оставив 61 000 тенге.
Совет: Многие банки в 2025 году предлагают функцию автоматического округления при покупках, где разница идет на сберегательный счет.
Финансовая грамотность – это не врожденный талант, а навык, который можно развить. Начните с малого: составьте бюджет, выберите одну-две техники накопления и постепенно увеличивайте свои сбережения. Главное – дисциплина и регулярность. Помните, что каждый тенге, отложенный сегодня, – это шаг к вашей финансовой свободе завтра.
Ранее мы писали как сэкономить на досрочном погашении кредитов