Должникам в Казахстане упростят переговоры с банками и МФО

В Казахстане задолженность перед несколькими банками и МФО теперь можно урегулировать через одно обращение. С 2027 года также начнут действовать единые правила работы финансового омбудсмана, сообщает El.kz.

О новых механизмах рассказало Агентство по регулированию и развитию финансового рынка. Цифровая платформа для коллективного урегулирования долгов работает с июля 2026 года.

Что изменится в работе финансового омбудсмана

Правление Агентства приняло постановление, которое регулирует работу службы финансового омбудсмана. Документ закрепляет полномочия главного финансового омбудсмана и сотрудников службы.

С начала 2027 года обращения заемщиков будут подавать, регистрировать и рассматривать по единым правилам. Также установят сроки принятия решений, порядок контроля за их исполнением и требования к передаче информации регулятору.

Агентство связывает новые правила с формированием Единого центра урегулирования задолженности. Через него планируют объединить индивидуальное и коллективное урегулирование, восстановление платежеспособности и сопровождение граждан по вопросам банкротства.

Одно заявление для всех кредиторов

Платформу Finkelisim.kz разработали Агентство и Первое кредитное бюро. Она действует по принципу “единого окна” на базе банковского и микрофинансового омбудсманов, а спор урегулируется с участием медиатора.

Заемщику достаточно подать одно заявление. Система собирает сведения о задолженности, формирует перечень кредитов и направляет информацию банкам, микрофинансовым организациям или коллекторским агентствам.

По предварительной оценке регулятора, потенциальными участниками платформы могут стать около 350 тысяч проблемных заемщиков. Решение по каждому обращению принимают с учетом подтвержденного размера задолженности и возможностей человека выполнять новый график.

Кто может обратиться за помощью

Основное условие – просрочка по беззалоговым потребительским кредитам должна составлять 90 и более календарных дней. Долги при этом должны числиться перед двумя или несколькими кредиторами.

Нижняя граница общей задолженности установлена на уровне ста пятидесяти МРП, что сейчас соответствует 648 750 тенге. Учитываются обязательства, которые могут войти в коллективное урегулирование.

Верхний порог составляет одну тысячу шестьсот МРП, или 6 920 000 тенге. Тенговый эквивалент привязан к размеру МРП, поэтому в дальнейшем сумма изменится. По задолженности также должны отсутствовать судебные акты о взыскании, исполнительные надписи нотариуса и действующее исполнительное производство.

Какие кредиты нельзя включить

Процедура закрыта для заемщиков с ипотекой, автокредитом или займом, связанным с предпринимательской деятельностью. Ограничение распространяется и на кредиты, оформленные мошенническим путем.

Заявление также отклонят, если по обязательству уже действует медиативное соглашение или предоставлена отсрочка военнослужащему срочной службы. Воспользоваться платформой нельзя во время восстановления платежеспособности, внесудебного либо судебного банкротства.

Как подать заявление

Сначала заемщику потребуется зарегистрироваться на платформе и пройти биометрическую идентификацию. Эта проверка подтверждает личность заявителя и защищает его от подачи обращения посторонним человеком.

После регистрации система автоматически сверяет сведения с данными кредитных бюро. Кредиторы получают сформированный перечень займов, проверяют информацию и подтверждают сумму задолженности.

Затем заемщику направляют протокол с решением омбудсмана, единый график, договор с медиатором и соглашения с кредиторами. На ознакомление и подписание документов отводится 72 часа. Пропуск срока будет считаться отказом от процедуры.

Как будет погашаться долг

После подписания соглашений кредиторы приостанавливают взыскание по включенным в процедуру займам. Само обращение на платформу взыскание автоматически не останавливает.

Единый график могут составить на срок до 5 лет. Заемщик вносит общий платеж через платформу, после чего деньги распределяются между кредиторами пропорционально размеру задолженности.

Для социально уязвимых граждан и получателей адресной социальной помощи срок могут увеличить до 7 лет. Для них также предусмотрены сниженные ежемесячные платежи. Информацию о начале и завершении процедуры кредиторы передадут в кредитные бюро.

Придётся ли платить за процедуру

Участие заемщика в коллективном урегулировании бесплатно. Отдельно оплачиваются услуги медиатора, который участвует в согласовании условий и заключении соглашений.

До начала 2027 года эти расходы покрывают банковский и микрофинансовый омбудсманы. В опубликованном разъяснении Агентства порядок оплаты услуг медиатора после этой даты пока не уточняется.

Что произойдёт при нарушении графика

Списания задолженности условия платформы не предусматривают. Процедура позволяет изменить порядок погашения и согласовать посильный график со всеми кредиторами.

По истечении 40 дней новой просрочки кредитор получает право возобновить взыскание. Меры будут применять в порядке, предусмотренном законодательством.

Повторное участие в коллективном урегулировании запрещено. Если заемщик понимает, что выполнять соглашение не сможет, он вправе проверить соответствие условиям внесудебного банкротства и подать заявление через электронные государственные сервисы.

Ранее мы рассказывали, как получить кредит под 2,5 процента и купить скот или засеять поле.