В Казахстане меняется подход к продаже финансовых продуктов. Агентство по регулированию и развитию финансового рынка утвердило постановление №116, которое вводит единые требования к банкам, МФО, страховым компаниям и брокерам, сообщает интернет-портал El.kz.
Документ должен усилить защиту потребителей на всех этапах взаимодействия с финансовой организацией. Речь идет о разработке продукта, его рекламе, продаже, дальнейшем сопровождении и прекращении предоставления.
Что изменится для клиентов
Новая модель построена вокруг риск-ориентированного поведенческого надзора. Финансовая организация должна заранее определить, для какой группы клиентов предназначен продукт, оценить связанные с ним риски и проверить, соответствует ли предложение целям и финансовым возможностям потребителя.
Для займов физических лиц, не связанных с предпринимательской деятельностью, предусмотрена оценка пригодности финансового продукта до его предоставления. Клиенту также должны раскрывать условия, стоимость, риски и возможные последствия выбора продукта в форме, которая позволяет принять осознанное решение.
Можно отказаться от беззалогового займа
Одно из самых заметных нововведений касается беззалоговых займов. После заключения договора клиент получает право отказаться от такого финансового продукта в течение 14 календарных дней без неустойки и других штрафных санкций.
При отказе заемщику все же придется оплатить вознаграждение за фактическое количество дней использования денег. Если одновременно оформлялось добровольное страхование, связанное с таким займом, предусмотрен отдельный порядок возврата части страховой премии с учетом периода действия страховки либо фактически понесенных финансовой организацией расходов, непосредственно связанных с предоставлением продукта.
Такой механизм дает клиенту время еще раз оценить условия договора уже после оформления займа. Для финансовой организации это означает обязанность обеспечить потребителю возможность воспользоваться правом на отказ в установленный срок.
Навязанные услуги должны уйти
Новые требования направлены и против практик, при которых дополнительные услуги фактически включаются в сделку без осознанного выбора клиента. Финансовая организация должна предлагать дополнительные услуги на добровольной основе, если законодательство не предусматривает иное.
Отдельно регулируется использование заранее отмеченных полей. Получить согласие клиента на финансовый продукт или дополнительную услугу путем предварительно установленной галочки нельзя.
Для потребителя это означает необходимость самостоятельно подтверждать выбранную услугу. Банк или другая финансовая организация должна зафиксировать именно решение клиента, а условия дополнительного продукта должны быть понятными.
Реклама должна показывать риски
Новые правила устанавливают требования и к продвижению финансовых продуктов. Рекламные материалы должны быть достоверными и понятными без специальных знаний, а информация о характеристиках, стоимости, доходности и рисках продукта не должна вводить потребителя в заблуждение.
Преимущества финансового продукта нельзя подавать таким образом, чтобы они затмевали связанные с ним риски. При подготовке рекламы финансовые организации также должны учитывать особенности целевой аудитории, включая уязвимых потребителей.
Поэтому рекламная формулировка о выгодной ставке или отсутствии комиссии должна соответствовать реальным условиям продукта. Существенные платежи и ограничения должны быть раскрыты клиенту в доступной форме.
Банки и МФО будут следить за продуктом после продажи
Ответственность финансовой организации теперь распространяется на весь жизненный цикл продукта. После начала продаж необходимо регулярно анализировать обращения клиентов, случаи досрочного расторжения договоров и другие показатели, которые могут указывать на проблемы с продуктом.
Если мониторинг покажет, что продукт создает риски для потребителей или не соответствует установленным требованиям, организация должна принять корректирующие меры. В отдельных случаях условия продукта могут потребовать изменения либо его дальнейшее предоставление может быть прекращено.
Для уже существующих продуктов предусмотрен отдельный переходный механизм. В течение 6 месяцев со дня введения требований финансовые организации должны провести внеплановый мониторинг продуктов, по которым ранее направлялись уведомления регулятору.
Когда начнут действовать новые правила
Постановление №116 принято 3 августа 2026 года. Документ предусматривает вступление в силу по истечении 60 календарных дней после дня его первого официального опубликования.
Для клиента изменения означают усиление контроля за тем, как финансовый продукт ему предлагают и насколько условия соответствуют его ситуации. Банк, МФО, страховая компания или брокер должны учитывать интересы целевой группы потребителей уже при разработке продукта.
Особенно заметным для заемщиков станет право отказаться от определенных беззалоговых займов и связанного с ними добровольного страхования в установленный срок. При этом заемщик оплачивает стоимость фактического пользования деньгами, поэтому такой механизм нельзя воспринимать как возможность бесплатно пользоваться кредитом.
Как проверить кредиты на свое имя
Проверить, оформлены ли на ваше имя кредиты и микрокредиты, можно онлайн через eGov Mobile. Для этого нужно открыть приложение, перейти в раздел услуг и выбрать сервис получения персонального кредитного отчета.
После подтверждения личности отчет формируется в электронном виде. В нем можно проверить сведения о действующих и погашенных обязательствах, а также обратить внимание на кредит, который вы не оформляли самостоятельно.
Еще один вариант проверки доступен через Первое кредитное бюро. На сайте 1PKB нужно выбрать услугу получения кредитного отчета, пройти авторизацию и скачать готовый документ.
Как отказаться от оформления новых кредитов
Защититься от оформления банковских займов и микрокредитов на свое имя можно через услугу добровольного отказа от получения кредитов. Она доступна бесплатно в eGov Mobile и позволяет установить ограничение на оформление новых займов.
Для подключения запрета необходимо открыть приложение eGov Mobile, найти услугу «Добровольный отказ от получения банковских займов и микрокредитов» и подтвердить свое решение. Установленное ограничение можно снять самостоятельно, если в дальнейшем появится необходимость оформить кредит.
Читайте также: Новые правила для должников в Казахстане: кого внесут в реестр с 25 августа
